Riskonline - A biztos partner

Kötelező Biztosítás

Nyitólap | Sitemap | 2024. március 29. péntek
Telefon: 70-428-55-50
Fax: 06-69-716-026
E-mail: info@riskonline.hu

Kötelező biztosítás - Kötelező biztosítás kalkulátor - Kötelező biztosítás 2015 - KGFB

gépjármű biztosítások
lakossági biztosítások
vállalati biztosítások

Lakásbiztosítás

Díjszámítás

Amit a lakásbiztosítás témájában tudni érdemes

Ön élete munkájával megszerezte álmai otthonát, de gondoljon bele a következő szavak jelentésébe: tűz, vihar, csőtörés, betörés és rablás. És ez néhány a lehetséges káresemények közül közül! Védje meg legfontosabb beruházását az otthonát, az igényeinek leginkább megfelelő biztosítással. Fontos, hogy a szerződés megkötése előtt tájékozódjon az egyes biztosítók különös lakásbiztosítási feltételeiről is.

Milyen kockázatokra nyújt fedezetet a lakásbiztosítás?

Mindenkinek valakinek lakni, akár saját házában, lakásában, vagy bérelt ingatlanban, a lakóhelyén pedig ott van az összes ingósága, használati és személyes tárgyai. A károk melyek ezeket vagyontárgyakat érhetik a kicsitől a totálkárokig terjedhetnek. Míg a kisebb károk inkább csak bosszúságot okoznak, a nagyobb károk esetében egy élet munkája mehet tönkre. Legtöbben belátjuk ezt, amit mi sem bizonyít jobban, mint hogy a magyarországi lakások mintegy 70%-a rendelkezik biztosítással. Természetesen ennek egy része már régen kötödött és sok elemében nem egyezik meg a mai kor követelményeinek.

A lakásbiztosítás keretében a biztosítók által vállalt kockázatok

Egy megfelelő lakásbiztosítás segítségével elkerülhetjük, hogy a bekövetkező károk alapjaiban rengessék meg anyagi helyzetünket. A kockázatok biztosítóra történő áthárításával anyagi biztonságot teremthetünk magunk és családunk számára. Finanszírozott lakás esetén megfelelhetünk a hitelnyújtó által előírtaknak és a saját biztonságunknak is egy kár esetén a hiteltartozással szemben.

A biztosítók által vállalt kockázatok:
  • Tűz
  • Légijármű ütközése
  • Robbanás
  • Idegen tárgyak rádőlése
  • Villámcsapás
  • Betöréses lopás
  • Villámcsapás másodlagos hatása (elektromos indukció)
  • Rablás
  • Vihar
  • Vandalizmus
  • Felhőszakadás
  • Vezetékes vízkár (csőtörés)
  • Árvíz
  • Üvegtörés
  • Hónyomás
  • Rom- és törmelékeltakarítás
  • Jégverés
  • Oltás, mentés költsége
  • Földrengés
  • Kárenyhítés költsége
  • Fölcsuszamlás
  • Ideiglenes lakás bérleti díja
  • Kő- és földomlás
  • Elmaradt lakbér megtérítése
  • Ismeretlen üreg beomlása
  • Balesetbiztosítás
  • Idegen jármű ütközése
  • Felelősségbiztosítás

Mely vagyontárgyak biztosíthatók lakásbiztosítás keretében?

Épületek, építmények:
  • Állandó lakás céljára szolgáló épületek (lakóház (családi ház, sorház stb.), lakás, lakásbérlemény)
  • Nyaralók (nyaraló, hétvégi ház, présház, tanya, stb.)
  • Melléképületek I. (nem lakás céljára szolgáló épületek vagy épületrészek, ilyenek pl.: garázs, kamra, terménytároló, stb., amelyek a "főépülettel" (lakóház, nyaraló) megegyező kockázatviselési helye, illetve címen vannak).
  • Melléképületek II. (a "főépülettől" fizikailag eltérő címen található melléképület (pl. garázs).
  • Építmények (pl. a "főépülethez" tartozó kiegészítő építmények pl.: járdák, kerítés, medence, stb.)
Nem árt tudni, hogy a biztosítók többsége a biztosítható vagyontárgyak köréből kizárja, a még építés alatt álló épületeket és a bennük elhelyezett, beépítésre váró vagy már beépített építő, segéd- és kiegészítő anyagokat. Az építés idejére az úgynevezett Építési Szerelés Biztosítást kell kötni.

Az ingóságok:
  • Általános háztartási ingóságok köre:
    Azon vagyontárgyak, melyek egy háztartásban általánosan előfordulnak. Például: bútorok, lámpák, függönyök, szőnyegek, elektorakusztikai berendezések, konyhai felszerelések, ruházat, könyvek, élelmiszerek, szobanövények, sport- és hobbifelszerelés…stb.)
  • Kiemelt értékű ingóságok köre:
    Ebbe a vagyoncsoportba kérjük feltüntetni a 150.000,- Ft egyedi értéket meghaladó szórakoztató elektronikai, híradástechnikai, optikai készülékeket, hangszereket stb. (ilyenek például.: tv, kamera, hifi, számítógép). Ide tartoznak azok gyűjtemények, amelyek az értékőrző ingóságok vagyoncsoportból kimaradtak (pl.: LP gyűjtemény).
  • Értékőrző ingóságok köre:
    Értékőrző ingóságok az olyan ingóságok, amelyek lakásban való tartása általánosan elfogadott, de egyedileg is nagy értéket képviselnek, és általában valamilyen értékőrző tulajdonságuk van. Ide tartoznak a nemesfémek, gyűjtemények, képzőművészeti és iparművészeti alkotások, valódi szőrmék és a különböző antik tárgyak.
    Nemesfémek:
    Nemesfémek, drágakő vagy igazgyöngy, valamint ezekből készült tárgyak.
    Gyűjtemények: (pl. bélyeg-, érmegyűjtemény)
    A gyűjtemény feltételei: értékhordozó tulajdonságú, katalogizált, tehát tételesen felírt, tárgyak összessége. Lényeges, hogy leírás mellékletként a biztosítási szerződésben szerepeljen
Lap tetejére | Vissza

Ki a biztosítás szerződője, a biztosítottja, a kedvezményezettje?

A szerződő:
A biztosítási szerződést az adott vagyontárgy megóvásában érdekeltek köthetik meg, illetve az a személy, aki a szerződést ilyen személy javára köti. Ennek megfelelően a lakásbiztosítást magyar vagy külföldi állampolgárokon kívül gazdálkodó szervezet, társasház, vagy lakásszövetkezet is megkötheti.

A biztosított:
  • Az épületek, építmények vonatkozásában:
    A biztosítási kötvényen név szerint feltüntetett tulajdonos, lakásbérlő, a tulajdonostársak tulajdoni hányaduknak megfelelően, a lakásszövetkezet vagy a társasház.
  • Az Ingóságok vonatkozásában:
    A tulajdonos és azok a közeli hozzátartozók, akik a biztosítási esemény bekövetkeztének időpontjában vele állandó jelleggel együtt élnek.
    A Ptk. szerint közeli hozzátartozónak minősül: a házastárs, az élettárs, az egyeneságbeli rokon, az örökbefogadott, a mostoha- és neveltgyermek, az örökbefogadó-, a mostoha- és nevelőszülő, valamint a testvér.
    Hozzátartozó: az egyeneságbeli rokon házastársa, a jegyes, a házastárs egyeneságbeli rokona és testvére, valamint a testvér házastársa.
A kedvezményezett:
A biztosított, ha szükséges jogosult a szerződésből eredő szolgáltatásokra megjelölni kedvezményezettet. Jellemzően a finanszírozott lakásépítés vagy vásárlás esetén kell a hitelt nyújtónak a kedvezményezettségét záradék formájában megjelölni a biztosítási kötvényben. Az ilyen esetekben a mindenkori hiteltartozás erejéig és idejéig a bank a biztosítási szolgáltatás kedvezményezettje.Lap tetejére | Vissza

Hogyan határozzuk meg a biztosítási összeget?

A biztosítási összeg helyes meghatározása talán a legfontosabb, mert ha a valóságosnál alacsonyabb értéken történik a biztosítás megkötése, akkor az alulbiztosítottsághoz vezet, ami kár esetén arányosan alacsonyabb kártérítéshez vezethet. /Aránylagos (pro-rata) kártérítés: a biztosító a kárt csak olyan arányban téríti meg, ahogy a tényleges érték aránylik a szerződésben megadott biztosítási összeghez. Példa: az épület a káreseménykori újraépítési értéke 15 millió Ft, a biztosítási szerződésben az épületbiztosítási összeg 10 millió Ft. Ez 66%-os alulbiztosítottságot jelent, amely egy 1 millió forintos épületkár esetén a biztosító csak a 2/3-át téríti a tényleges kárnak.

Épületérték (biztosítási összeg) meghatározása
A biztosítási összeget az ingatlan hasznos alapterületének és az újraépítési négyzetméterárnak a szorzata. Az ingatlan értékének meghatározásánál a nem forgalmi érték az irányadó, mert a biztosítási összegnek az újraépítési költséget kell tükröznie. A lakásbiztosítás tarifáló programunk javaslatot tesz a különböző típusú épületekhez (családi ház, társasház, panel…) tartozó négyzetméterárra. A program által meghatározott négyzetméterárnál alacsonyabb érték választását nem javasoljuk, amennyiben új vagy az átlagosnál nívósabb kivitelű épületnél, a valóságos kockázati viszonyoknak megfelelően, esetleg magasabb biztosítási összeg alkalmazása indokolt lehet.

Ingóságok értékének meghatározása
Az ingóságok értékének meghatározása a biztosított feladata. Fel kell mérni, hogy a biztosított ingatlanban található ingóságok, teljes kár esetén mekkora összegből lennének pótolhatók. Az általános háztartási ingóságok értékének meghatározásához, az oldalunkon található lakásbiztosítás tarifáló programunk javaslatot tesz a biztosítók által kalkulált átlagos, egy négyzetméterre jutó átlagos ingóságérték meghatározásával.
Lap tetejére | Vissza

Milyen védelem mellett vállalják a biztosítók a betöréses lopás kockázatát?

Mindegyik biztosító lakásbiztosítási feltétele meghatározza azon vagyonvédelmi követelményeket melyek megléte elengedhetetlen a betöréses lopás kockázatának vállalásához. A Biztosítók betöréses lopás biztosításra abban az esetben nyújtanak fedezetet, ha a biztosított ingatlan védelme megfelel legalább, az minimális mechanikai védelem előírásait. Azzal nem árt tisztába lennünk, hogy a minimális mechanikai védelem mellet ugyanakkor a biztosító által vállalt káreseményenkénti kártérítési limit is viszonylag alacsonynak tekinthető, átlagosan 1,5-3 millió forint, de szórás jelentős 1,5-6 millió forint. Természetesen a biztosított értékek növekedésével a védelmi előírások is szigorodnak. A biztosítók előírásaira általában jellemző, hogy a mechanikai védelmet magasabbra értékelik az elektronikai jelzőrendszereknél, így a védelem kialakításánál érdemes ezeket figyelembe venni.

Lakásbiztosítás hitelfelvételhez

Hitelfelvételhez általában szükséges a lakásbiztosítás kötése. Az ilyen okból kötött lakásbiztosítás csak annyiban tér el a normál lakásbiztosítástól, hogy záradékolni kell rajta a bankot, mint kedvezményezettet. Ez azt jelenti, hogy kár esetén a kártérítés a bankot illeti meg a hiteltartozás erejéig. A gyakorlatban ezzel a jogukkal általában csak totálkárt esetén élnek a bankok.

Gyakran előfordul, hogy a bank a vele szerződésben, vagy azonos tulajdonosi körhöz tartozó biztosító által adott biztosításhoz ragaszkodik. Fontos tudni, hogy ehhez természetesen nincs joga! A biztosítónkat szabadon megválaszthatjuk, még hitelfelvételkor is. Ha nekünk valamelyik másik biztosító szerződése jobban megfelel és/vagy olcsóbban kínálja ugyanazt a szolgáltatást, akkor a hitelszerződés alapján vállalt kötelezettségünknek ennek megkötésével is eleget tehetünk. Sőt jobb feltételek esetén a hitel tartama alatt is van lehetőség lakásbiztosítás váltásra, természetesen a hitelszerződésben vállalt és aláírt kötelezettségeinknek ekkor is eleget kell tennünk.

Lakásbiztosítás társasházban

A társasházi lakások biztosítására több lehetőség közül is választhatunk.

Az első, és legegyszerűbb lehetőség az önállóan megkötött lakásbiztosítás, ekkor minden szempontból a saját igényeinknek legmegfelelőbb konstrukciót választhatjuk. Viszont ekkor is tudatában kell lennünk annak, hogy a társasház közös részei (pl. a lépcsőház) tulajdoni hányadunk arányában a mi felelősségi körünkbe tartozik, ezért ezt nekünk kell biztosítanunk. Ez az esetben a gondot a közös részekben keletkezett károk rendezése jelentheti, mert a gyakorlatban minden lakás lehet más biztosítónál biztosítva, így a kárrendezéshez sok biztosítóval kell tárgyalni, sokféle, különböző feltétel alapján.

Továbbá lehetőségünk van társasház-biztosítás megkötésére. Ezen belül is két lehetőségünk van, az egyik esetben a teljes épületet (beleértve természetesen a mi lakásunkat is) egy szerződésben biztosítják, a másik lehetőség, hogy csak a közös tulajdonban levő részeket veszik be a szerződésbe - mindkét esetben a biztosítási díj beépül a közös költségbe. Ebben az esetben a nehézséget általában az jelenti, hogy a társasházi közösség a biztosítási szerződésről a lakógyűlésen, többségi szavazással kell hogy döntsön, ami a tapasztalatok szerint nem szokott egyszerűen és mindenki megelégedésére zajlani. A teljes épület biztosításánál pedig az épületben levő lakások biztosítási szempontból szükségszerűen uniformizáltak, amely alapján az alacsony, vagy az átlagos színvonalú lakások ugyanolyan értéken biztosítottak, mint az igényes, magas színvonalon kivitelezettek.

A társasházi lakások biztosítása általában történő egyedi megállapodás alapján, a lakók egyetértésével, az alkusz közreműködésével történik, kivéve az alábbi eseteket:

Az oldalunkon elérhető szerződéskötési rendszerben Önnek abban az esetben érdemes lakásbiztosítást kötnie, ha ugyan társasházi lakásban lakik, de a lakóközösség nem kötött társasház biztosítást - ebben az esetben ne feledkezzen el a közös tulajdonú részek beszámításáról sem. Amennyiben Ön társasházi lakásban lakik, és a lakóközösség olyan szerződés megkötéséről döntött, ami a közös tulajdonú részekre vonatkozik, akkor csak a saját lakására (és persze az ingóságaira) kell biztosítást kötnie.

Lakásbiztosító váltás

Amennyiben kedvezőbb lakásbiztosítási szerződésre szeretnénk váltani, előbb fel kell mondanunk meglévő szerződésünket. Ezt a biztosítási évfordulóra, az évfordulót megelőzően legalább 30 nappal a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozattal tehetjük meg, úgy hogy ebben az időpontban már a biztosítóhoz be kell érkeznie a felmondásnak. Figyelem a lakásbiztosítás évfordulója nem szükségszerűen január 1.-e.

A felmondáson ajánlott feltüntetni az alábbiakat:
  • név, lakcím, és ha nem azonos, a biztosított épület címe
  • a szerződés kezdetének időpontja
  • szerződésszám és/vagy kötvényszám
A felmondást ajánlott levélben kell elküldeni a biztosítóhoz. Ügyeljünk arra, hogy levelünk a postázás idejét is figyelembe véve biztosan legalább az évforduló előtt 30 nappal beérkezzen, ellenező esetben felmondásunk érvénytelen lesz.

A felmondott szerződés helyett a következő naptól már bármelyik biztosítónál megköthetjük a számunkra kedvezőbb szerződést (időbeli átfedés nem megengedett).

Arra is van lehetőség, hogy ugyanannál a biztosítónál váltsunk át egy másik lakásbiztosítási konstrukcióra, ez természetesen nem felmondással és újrakötéssel járó biztosítóváltás, hanem szerződésmódosítás. A biztosítóval történő megegyezés alapján ennek nem szükséges az évfordulókor megtörténnie, bármikor kezdeményezhetjük, ha szükségét látjuk.

Új biztosítást kell kötnünk abban az esetben is ha szerződésünk díj nemfizetéssel szűnt meg.

A lakásbiztosítás indexálása - értékkövetés

A biztosítók lakásbiztosítások esetében minden évben automatikusan indexálják az aktuális infláció mértékének megfelelően szerződéseket, tehát emelik a biztosítási összegeket és ehhez kapcsolódóan a díjakat. Ezt elfogadva biztosíthatjuk azt, hogy az ingatlanunk és a benne található ingóságok az infláció mértékét követve legyenek biztosítva.

Az indexálásról a biztosító értesítést küld az évforduló előtt. Az indexálás elutasítható, ezt az indexértesítés után, írásban kell biztosítónak jelezni.
Jótanácsok
Gyakran Ismételt Kérdések
CARGLASS autó üvegkár bejelentő
Riskonline blog
RSS Hírcsatornáink
gépjármű biztosítások
lakossági biztosítások
vállalati biztosítások
Riskonline - A biztos partner